forrás: A népszerű állami támogatás hátránya, hogy nem mindenki számára érhető el: kizárólag olyan fiatal házaspárok igényelhetik, ahol a feleség még nem töltötte be a 41. életévét. További hátrány, hogy a felvett hitelösszeg nem haladhatja meg a tízmillió forintot, tehát, ha ennél nagyobb összegű lakáshitel kiváltása a cél, akkor a babaváró hitellel legfeljebb részleges előtörlesztésre van lehetőség. Az is fontos szempont, hogy a gyermekvállalás hiányában az első öt év után egy összegben kell visszafizetni az addig igénybe vett kamattámogatást, ezután pedig kamattal terhelve kell tovább törleszteni. Így akár az is előfordulhat, hogy összességében nem nyer, hanem veszít a kiváltáson az adós, hiszen amit nyert az igénylésnél a kiváltott jelzáloghitel kamatköltségén, azt elveszíti a babaváró hitel büntetőkamatával. A szeptemberi igénylőknek a kamattámogatás elvesztése esetén a kalkulációja szerint körülbelül 1, 7 millió forintot kell egyösszegben visszafizetniük, a futamidő hátralévő részében pedig 13-14 ezer forinttal emelkedik a havi törlesztőrészletük a futamidő első öt évéhez képest.
Általánosságban elmondható, hogy a hitel összege nem haladhatja meg a forgalmi érték 80 százalékát, míg a fennmaradó részt önerőből kell előteremteni. Igen ám, de a bankok ennél óvatosabbak is lehetnek, így reálisabb 50-70 százalékos hitelfedezeti aránnyal számolni, különösen a kisebb településeken. Az is előfordul, hogy az értékbecslő kevesebbre értékeli az adott ingatlant, mint amennyit a vevő adna érte, ez akkor jelenthet gondot, ha már kifizették a foglalót, a pluszban szükséges önerőt pedig nem tudja a vevő előteremteni. 10. Ingatlan-bérbeadásból van csak jövedelmünk Az ingatlanbérbeadás komoly és rendszeres bevételi forrás lehet, ennek ellenére sok bank egyáltalán nem számol vele, míg ahol figyelembe veszik, ott is többnyire csak kiegészítőként. Vagyis más forrásból meg kell lennie az elvárt minimumjövedelemnek. 11. Van már hitel a fedezetként bevonni kívánt ingatlanon Előfordul, hogy valaki szabad felhasználású jelzáloghitelt venne fel, a fedezetként bevonni kívánt ingatan azonban nem "tiszta", van már rajta teher.
Személyi hitel maximális mértéke 10mFt maximális futamideje 8év Ha lakást vagy házat szeretnénk venni, célszerű jelzálog hitelt igényelnünk, mert ennek a kamata kedvezőbb mint a személyi hitelé. Viszont itt szükségünk lesz önerőre, ami az ingatlan értékének 20, vagy 30%-a. Ez attól függ, hogy az értékbecslő mennyire értékeli fel az ingatlanunkat. A jövedelmi paraméterek itt is hasonlóképpen működnek, a bankok szemlélete különböző abban a tekintetben, hogy a bérünk hány százaléka lehet a törlesztőrészlet mértéke. Ha kevés a jövedelmünk a felvenni kívánt hitelhez, adóstársat vagy pótfedezetet (másik ingatlan) vonhatunk be. A jelzálog hitelhez több dokumentum beadása szükséges mint a személyi hitelhez, de a hitel összege is nagyobb lehet, akár 50mFt-is felvehetünk ha ennek megfelelő jövedelmet vagy jövedelmeket tudunk felmutatni. "Mennyi hitelt kaphatok" láthatjuk, hogy elég bonyolult kérdés, és itt még csak nagy vonalakban beszéltünk erről. Az internetes kalkulátorok látszólag két három adat beírásával eredményt adnak, azonban nagyon sok paraméter kimarad a kalkulációból mely a hitelbírálatnál fontos lehet.
Ez persze később korrigálható azzal, hogy amennyiben pluszpénzre teszünk szert, akkor azt előtörlesztésre fordítjuk. – Megoldás lehet pluszadóstárs bevonása is, ugyanis ebben az esetben az adós és az adóstársak együttes jövedelmével számol majd a bank. Mitől függ a havi hiteltörlesztő nagysága? Azt, hogy mekkora havi törlesztőre számíthatunk, több dolog együttesen határozza meg: A felvenni kívánt hitel összege. A kölcsön futamideje – azonos hotelösszeg havi törlesztője annál alacsonyabb, minél hosszabb a futamidő. A lakáshitelek esetében a maximális futamidő 30 év. A lakáshitel kamatperiódusa – jelenleg a 10 éves kamatperiódusú lakáshitelek a legnépszerűbbek, ezek havi törlesztői egy évtizedig biztosan változatlanok maradnak. A futamidő végéig rögzített kamatú hitelek esetében teljesen kiiktatható a kamatkockázat, ám ezek jellemzően drágábbak, mint a 10 éves konstrukciók. Az igazolt jövedelmünk nagysága is befolyásolhatja a hitel költségét, ugyanis a bankok egy része kedvezőbb kamatot kínál magasabb jövedelem esetén.
Így jóval kevesebbet fordíthatunk megélhetési költségekre. Ha viszont nem lenne a jogszabályi felső korlát, ugyanilyen helyzetben a törlesztőrészlet jövedelmünk akár 80%-ánál is nagyobb részét vihetné el. A rendelet tehát védelmet biztosít a későbbi kedvezőtlenebb jövedelmi helyzetből adódó nehézségekre. Szerencsére a legtöbb bank hitel ajánlat esetén tájékoztató levelet küld az ügyfélnek, melyben részletezik, hogy egy adott jövedelmi változás milyen hatással lehet törlesztésünkre a fizetéshez viszonyítva, így felmérhető, mekkora havi törlesztést választhatunk biztonságosan. Törlesztésre fordítható összeg Hitelfelvételkor rendszerint tudjuk, mennyi pénzre van szükségünk. Ez általában könnyen kiszámítható, megvan a kiválasztott ingatlan, vagy ismert a szükséges ingatlanfelújítás összege, az új fűtési rendszer kiépítésének költsége. Ezek után a második lépés annak meghatározása, hogy mennyit is fizetünk havonta törlesztésre. Ennek felső mértékét ugyanis nettó fizetésünk határozza meg, és ez több tényezőre is kihat.
Abból következtetnek erre, hogy nőtt a közüzemi és telekommunikációs szolgáltatók felé fennálló tartozások egy főre jutó összege is, a kis- és középvállalkozói szektorban pedig megnőtt a körbetartozás mértéke. A MAKISZ megbízásából a Forecast Marketingkutató Kft. a felnőtt magyar lakosság körében 500 fős, reprezentatív felmérést végzett, amelyből kiderül: a válaszadók 41 százaléka nincs tisztában azzal, hogy a fizetési késedelem vagy a felmondott tartozás esetén fennmaradt követelés a legtöbb esetben valamelyik követeléskezelő céghez kerül, amely gondoskodik annak behajtásáról. A megkérdezettek 44, 8 százaléka nem tudta, hogy a tartozás a végrehajtás szakaszába kerülhet, ha a követeléskezelő nem tudja elérni az írásbeli felszólításra nem reagáló adóst a további egyezkedés érdekében. A többség, 51 százalék nem volt tisztában azzal, hogy a követeléskezelők célja a megállapodás, amelynek keretében részletfizetésre, bizonyos esetekben pedig a követelt összeg egy részének elengedésére is sor kerülhet.
A kalkulátorok segítségével megtudhatjuk, hogy az egyes bankoknál az adott hitelösszeghez milyen törlesztő részlet tartozik, milyen kamatok lehetségesek, de a ránk vonatkozó személyre szabott ajánlatot ne várjunk a gyorskalkulátoroktól. Ezért is fontos a mi munkánk, és szakértelmünk mely segítségével a legapróbb részleteket is figyelembe véve megkeressük az optimális megoldást.